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Diseño de administración de riesgos legales en las emisoras de tarjetas de crédito en Ecuador

Abstract:

En el trabajo que se presenta a continuación se investigó y analizó como propuesta el diseño de un modelo para administrar los Riesgos Legales en las compañías Emisoras de Tarjeta de Crédito en el Ecuador basado en la Gestión de Riesgos Operacionales. La inexistencia en el Ecuador de una adecuada cultura de identificación de Riesgos Legales, basándose en normas legales aún incipientes que rigen por obligatoriedad para las instituciones Financieras, entre ellas las empresas emisoras de Tarjetas de Crédito; sin embargo, existen otras, que no buscan adoptar como mejores prácticas, modelos para gestionar este tipo de riesgos que sería beneficioso para la consecución de los objetivos que se planteen. Este modelo se enmarca en la administración de los Riesgos Legales a nivel integral en base al Riesgo Operacional y las mejores prácticas nacionales e internacionales. Toma como referencia los principales factores adscritos a este riesgo como son: personas, procesos, tecnología de Información y eventos externos, con alcance a cada proceso, proyecto, producto e implicaciones por las acciones o decisiones acertadas o no, tomadas en una organización. La propuesta plantea un modelo de administración de Riesgos Legales, para específicamente identificar, medir, controlar y monitorear estos riesgos, en base a un método de análisis cuali-cuantitativo que permita tomar las acciones correctivas y la reducción significativa de los contingentes legales, provisiones excesivas a causa de la probable, posible, o remota materialización, al no ser gestionados oportunamente, por no contar con una cultura de mitigación, reducción, transferencia o aceptación de los riesgos.