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Ciclo económico, riesgo financiero y sus efectos en la composición por plazos de los activos bancarios. Años 2000 a 2018

Abstract:

La investigación “ CICLO ECONÓMICO, RIESGO FINANCIERO Y SUS EFECTOS EN LA COMPOSICIÓN POR PLAZOS DE LOS ACTIVOS BANCARIOS. Años 2000 a 2018”, fue elaborado observando la evolución de balances, estados de pérdidas y ganancias y contingentes, tanto del consolidado del sector bancario privado, como de algunos bancos cuya trayectoria consideramos importante observar; durante el período 2000 a 2018. En el momento bajo análisis la economía del Ecuador se encuentra dolarizada, momento en el cual, el riesgo cambiario no tiene incidencia. La tesis marca por objetivo, observar el comportamiento de la liquidez de la economía, reflejada tanto en el comportamiento evolutivo de los depósitos bancarios, así como en el multiplicador bancario, como en el riesgo de solvencia marcado por el riesgo expuesto en los activos productivos del sistema; esto como indicador precoz de situaciones de crisis en gestación. Es además próposito de esta tesis, el señalar las políticas de composición de activos que el los intermediarios financieros van adoptando, frente a la evolución del riesgo de liquidez que resulta visible, en la evolución temprana, tanto de los pasivos bancarios como del estado de riesgo al que están sometidos sus activos productivos. En términos generales, en la composición de los activos bancarios se tiende a reducir los plazos de colocación de cartera y a aumentar los activos líquidos, conforme las tendencias en los depositos muestran estancamiento o reducción de la liquidez en la economía, y el riesgo de la cartera de créditos aumenta